Você sabia que há mais de 60 milhões de brasileiros com dívidas hoje? Logo, isso quer dizer que todas essas pessoas possuem contas, porém isso não significa que elas estão atrasadas. A razão é simples: existe quem esteja endividado e existe aquelas pessoas inadimplentes. Mas existe diferença entre endividamento e inadimplência? A resposta é sim!

Isso porque, inadimplência e endividamento possuem significados diferentes e, como era de se esperar, as suas consequências também são distintas. Então, pensando exatamente em explicar os dois termos, abaixo você vai entender o que difere ambos. Confira!

O que é endividamento?

Se encontrar endividado não significa, obrigatoriamente, que você está com problemas. Afinal de contas, há dívidas que são consideradas saudáveis, que são aquelas adquiridas para a compra de bens que dificilmente poderiam ser pagos à vista.

Desse modo, se tem o exemplo do financiamento de um automóvel, imobiliário ou até mesmo o financiamento estudantil, por exemplo. Ora, poucas pessoas realmente possuem o valor para a compra de um carro à vista e, por essa razão, o crédito é a alternativa mais comum, o que gera uma dívida.

Causas do endividamento

Todo mundo que possui um compromisso de pagamento financeiro pode dizer que está endividado e isso, sem maiores explicações, não é algo bom e nem ruim.

Quando se faz um débito planejado e que cabe dentro do orçamento para a compra de um bem que não poderia ser pago no débito, é um modo de alcançar seus desejos conscientemente. Inclusive, é exatamente essa a finalidade do mercado de crédito, logo não existe nada de errado nisso.

No entanto, o problema surge quando o endividamento é descontrolado. Um exemplo comum é o seguinte: a pessoa possui dívidas no cartão de crédito e no cheque especial. Como ambos têm taxas de juros altas, o débito cresce rapidamente. Logo, para honrar com o pagamento, um empréstimo torna-se necessário.

Então, o tempo passa e a pessoa volta novamente a contrair dívidas no cartão. Assim, ela fica com débitos da fatura do cartão de crédito e também do empréstimo, o que vai consumindo cada vez mais os seus ganhos e comprometendo a vida financeira.

Há vários motivos que explicam o porquê de isso acontecer. Algumas pessoas fazem compras por impulso e outras não possuem um planejamento adequado das finanças.

O que é a inadimplência?

A diferença entre endividamento e inadimplência é simples: enquanto se é possível pagar as contas, o consumidor está apenas endividado. Entretanto, se em algum momento ele deixar de honrar com o débito, ele passa a se tornar inadimplente.

Desse modo, a inadimplência acontece quando existem dívidas em atraso. Aliás, aqui o Banco Central fez uma diferenciação: ele leva em consideração contas em atraso como aquelas vencidas entre 15 a 90 dias, e a inadimplência é quando se ultrapassa os 90 dias.

O motivo é simples: as chances de se pagar um débito que está há pouco tempo em atraso é bem maior do que pagar uma dívida que venceu há um certo tempo. Quando se tem um débito vencido recentemente, a probabilidade é de que aconteceu um descontrole momentâneo, por sua vez, os débitos mais antigos apontam uma incapacidade séria de não honrar com os compromissos.

Causas da inadimplência

Como visto, o endividamento e inadimplência são diferentes, pois este último é consequência de um endividamento descontrolado, que se expande de tal modo que a pessoa não é mais capaz de arcar com os compromissos financeiros firmados.

Além de problemas pessoais, como o consumo exagerado, é necessário reconhecer que o cenário atual contribui diretamente para a elevação da inadimplência. Como já dito, mais de 60 milhões de brasileiros hoje têm, no mínimo, um débito em atraso, o que é um número alto.

A verdade é que houve um período de crescimento econômico alto no Brasil, no qual se liberou muito crédito. Então, várias pessoas tomaram empréstimos ou fizeram financiamentos a longo prazo. Logo veio a recessão da economia, com impacto forte no mercado de trabalho, o que diminuiu a capacidade de pagamento dos clientes.

Sem contar que no Brasil não se tem o hábito de economizar dinheiro e nunca se teve investimento na educação financeira das pessoas. Como resultado, boa parte dos brasileiros não possuem uma reserva de emergência para os momentos críticos, nem fazem as contas de modo correto acerca de uma dívida contraída e como ela irá pesar no orçamento a longo prazo.

Consequências do endividamento

A inadimplência traz consequências sérias na vida financeira das pessoas, pois quando não se honra com os débitos na data correta, há a incidência de juros e multas, o que vai aumentando cada vez mais o valor final da dívida.

Além disso, o credor ainda pode inserir o CPF do devedor nos órgãos de restrições ao crédito, como SPC e Serasa, deixando assim aquele famoso “nome sujo”. Também pode acarretar em cobranças extrajudiciais e judiciais que levam até mesmo ao bloqueio de contas bancárias, por exemplo.

Conclusão

Agora que você entende a diferença entre endividamento e inadimplência, é importante começar a ter o controle financeiro para não extrapolar e entrar em uma bola de neve de débitos.