Quando as contas do mês ficam difíceis de serem quitadas e você não tem uma reserva de emergência, não tem jeito: solicitar crédito é a saída. Além disso, existem outras situações onde pedir empréstimo é interessante, como pagamento de dívidas ou até mesmo para abrir seu próprio negócio. No entanto, antes de sair por aí pedindo crédito é interessante conhecer os tipos de empréstimos existentes no mercado.

Afinal de contas, cada um apresenta particularidades, taxas diferentes e condições distintas também. Dessa forma, entender sobre as principais modalidades de empréstimo é o passo inicial para você escolher aquela que melhor atende as suas necessidades. Logo, confira mais abaixo!

Cheque especial

Poucas pessoas sabem, mas o limite disponível no cheque especial é considerado um tipo de empréstimo. Portanto, ele funciona através de um limite pré-determinado associado à sua conta. O funcionamento é bem simples: sempre que você fica com o saldo negativo, o empréstimo é contratado de modo automático.

Então, por se tratar de uma modalidade de contratação fácil, naturalmente os juros são altos. Algumas instituições financeiras chegavam a cobrar mais de 300% ao ano até 2019. Contudo, o Banco Central criou algumas regras, sendo elas:

  • Os juros devem ser no máximo de 8% ao mês, chegando a 150% ao ano;
  • Pode existir cobrança de 0,25% ao mês para limites superiores a R$ 500,00.

Empréstimo pessoal

O pessoal é um dos tipos de empréstimos mais conhecidos em todo o mercado. Nesse caso, o valor é liberado para a utilização livre, ou seja, o consumidor pode fazer o que quiser com o dinheiro solicitado. Portanto, é uma modalidade muito usada para a abertura de empresas ou quitação de débitos, por exemplo.

Para esse tipo, a instituição financeira estabelece o valor liberado, bem como as taxas de juros, prazos e condições. Inclusive, é por isso que vale a pena se atentar a todos os valores embutidos, comparando sempre o Custo Efetivo Total (CET) de cada opção em bancos distintos.

É interessante citar que o empréstimo pessoal só é liberado após uma análise de crédito, que leva em consideração as informações do seu CPF e score de crédito. Com relação aos juros, eles também podem ser altos, depende de cada instituição financeira, porém ainda é inferior ao cheque especial.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado costuma ter taxas bem atrativas, com juros realmente atraentes. Isso porque, ele representa um risco menor para a instituição financeira, visto que o valor das parcelas é descontado de forma direta da folha de pagamento, seja do benefício ou salário, normalmente sem a possibilidade de antecipação de parcelas.

Todavia, não é uma modalidade disponível para todas as pessoas, pois ela atende um público mais específico, como:

  • Aposentados pelo INSS;
  • Pensionistas do INSS;
  • Funcionários de empresas privadas credenciadas;
  • Servidores públicos.

Apesar dos juros baixos, o que chama bastante atenção, existem algumas condições importantes para se atender ao requerer esse empréstimo. São elas:

  • Você não pode comprometer mais do que 30% do seu salário com as parcelas;
  • É necessário autorização expressa.

Empréstimo com garantia

Um dos tipos de empréstimos que possui também taxas de juros atrativas é aquele com garantia, que funciona de maneira semelhante ao pessoal. Entretanto, para liberar o dinheiro para a sua conta, a instituição financeira exige um bem como garantia, que pode ser um imóvel ou automóvel, por exemplo.

Desse modo, caso você não seja capaz de honrar com a dívida do empréstimo pessoal com garantia, o banco pode ficar com o seu bem como forma de garantir o pagamento. Logo, é importante analisar bem e só requerer esse tipo de crédito se você realmente for capaz de pagar as parcelas.

Como já mencionado, o lado positivo dessa modalidade é que os juros são mais baixos e você pode solicitar uma quantia maior ao banco, pois um bem está sendo posto como garantia do pagamento.

Tipos de empréstimos – Qual é o melhor?

Agora que você já conhece os tipos de empréstimos, deve estar se perguntando: mas afinal, qual é o melhor? Bom, tudo depende das suas necessidades, pois cada modalidade apresenta as suas particularidades que podem afetar na sua decisão.

Em todo caso, o interessante é sempre optar pelo crédito que melhor cabe no seu bolso e que tenha as taxas de juros mais atrativas, assim o consignado é uma excelente escolha, sendo uma opção interessante para você que cumpre os requisitos.

No entanto, se esse tipo de empréstimo não for possível para você, opte pela modalidade pessoal ou com garantia, fugindo sempre do cheque especial, pois as taxas de juros são altas e podem acabar se tornando uma verdadeira bola de neve.

Conclusão

Existem vários tipos de empréstimos e cada um deles possue as suas características, logo conhecer sobre eles é uma forma de optar pelo crédito que melhor atende as suas necessidades e que realmente cabe no seu bolso.