Se você não tem dinheiro sobrando na conta corrente ou poupança agora mesmo, deve saber muito bem que os imprevistos da vida acontecem e pegam qualquer pessoa de surpresa. Um carro quebrado, uma oportunidade de viagem para negócio, alguém adoeceu na família: para momentos como esses, o empréstimo é realmente uma excelente solução.

No entanto, o crédito não pode jamais se transformar em uma “bola de neve”, uma vez que isso comprometerá totalmente a sua vida financeira, logo ter cautela é importante. Em função disso, existem certos detalhes que você deve considerar antes de fazer um empréstimo. Veja!

Objetivo do empréstimo

Para que o empréstimo não seja um pesadelo na sua vida, é importante, antes de qualquer coisa, analisar com muita atenção a sua situação financeira. Assim, o primeiro ponto a se atentar é sobre o objetivo do empréstimo.

O recomendado é só pedir crédito em situações de emergência, onde não haja saída, ou em grandes oportunidades, como uma excelente oportunidade de investimento que vai trazer um alto retorno financeiro. Além disso, realizar um empréstimo para quitar uma dívida que tem taxas de juros maior pode ser ainda uma excelente solução.

No entanto, gastos pessoais e recreativos, como viagens a lazer, roupas novas e carros, por exemplo, podem não ser boas razões para solicitar crédito.

Assim sendo, o objetivo do empréstimo é essencial no momento da decisão e deve ser um dos pontos a serem analisados. Além de se atentar se essa é a melhor saída para o momento e qual tipo pedir.

Conheça as modalidades de empréstimos disponíveis

Um detalhe importante a considerar antes de fazer um empréstimo é conhecer as modalidades existentes. Afinal, existem diferentes tipos de créditos no mercado e entender cada um é essencial para conseguir as melhores condições. Logo, confira a seguir as possibilidades!

Consignado

Destinado as pessoas que têm carteira assinada, funcionários públicos e pensionistas do INSS. Nesse caso, o valor do crédito é descontado direto da folha de pagamento, logo as taxas de juros são bem menores que as demais modalidades do mercado.

Rotativo

Está relacionado à utilização do cartão de crédito, o que significa que tem taxas de juros altas. Quando você não faz o pagamento total da fatura, o banco automaticamente faz um empréstimo desse dinheiro.

Cheque especial

Neste tipo de empréstimo, o banco disponibiliza um limite extra na conta corrente. Mesmo tendo a vantagem de ser usado de modo rápido e a qualquer momento, também tem taxas de juros elevadíssimas.

Pessoal

É um tipo de empréstimo realizado através de um contrato do banco ou agência financeira depois de uma avaliação completa de uma série de documentos. As taxas de juros variam bastante.

Com garantia

Nesta modalidade, é possível ofertar um bem de valor como uma garantia para ter juros menores e mais prazos para fazer o pagamento das parcelas. A ideia é que, se a pessoa não honrar o compromisso, o banco tome para si o bem penhorado para cobrir o prejuízo. Entre os itens aceitos estão:

  • Carros;
  • Imóveis;
  • Joias.

Taxa cobrada

A taxa cobrada é outro detalhe que você deve considerar antes de fazer um empréstimo, pois é sabido que os juros de créditos no mercado financeiro são capazes de aumentar de forma exponencial o seu débito. Todo empréstimo adquirido, independentemente do valor, terá uma taxa. Essa taxa nada mais é que o valor cobrado pela disponibilização do dinheiro por quem empresta, como o banco, por exemplo.

Como se sabe, os tipos de empréstimos influenciam muito nas taxas cobradas. Entretanto, elas também mudam segundo a agência financiadora ou instituição financeira que está emprestando.

Diante disso, existem algumas dicas:

  • Saiba com exatidão qual é a taxa do seu empréstimo. Mais do que simplesmente as taxas de juros, confira o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as possíveis despesas e gastos com seu empréstimo, como impostos e juros;
  • Se atente às taxas com porcentagens abaixo do mercado, em especial de instituições financeiras que são desconhecidas. Desconfie sempre, pois é possível que se trate de algum tipo de golpe;
  • Leia com atenção o contrato. As famosas letras miúdas podem trazer surpresas negativas para você, no futuro. Assim, é fundamental ter atenção antes de fazer a assinatura do documento;
  • Pesquisa a melhor opção entre as instituições financeiras, pois, como já dito, as taxas e o CET podem sofrer variação.

Conclusão

Estes são os principais pontos que você deve considerar antes de fazer um empréstimo. Caso decida por esse tipo de crédito, a recomendação é planejar bem o pagamento, garantindo parcelas que caibam verdadeiramente no seu bolso. Afinal de contas, essa é uma dívida como qualquer outra e precisa ser quitada para que você não fique com o nome negativado no SPC ou Serasa.