Solicitar empréstimo pode ser uma excelente solução para resolver emergências, quitar débitos ou até mesmo tornar real um sonho. Contudo, é necessário ter cuidado com esse tipo de crédito, visto que ele pode gerar mais complicações financeiras para você.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 68% dos pedidos de créditos em instituições financeiras e bancos acabaram com o nome sujo. A alta taxa de desemprego, a recuperação lenta da economia e a ausência de planejamento financeiro são as principais razões que acarretaram na inadimplência.

Contudo, para quem tem planejamento e organização financeira, solicitar empréstimo pode ajudar em algumas situações e, até mesmo, gerar bons retornos. Todavia, como saber quando vale a pena pedir crédito? Confira!

Quando você pode quitar

A principal regra para saber se vale a pena solicitar o empréstimo ou não é ter consciência se você terá o valor para quitar o crédito posteriormente. Portanto, fazer uma análise detalhada da sua vida financeira é o primeiro passo para a tomada de decisão correta.

Diante disso, é o momento de refletir:

  • Como estão as suas despesas?
  • Qual é a meta da solicitação de crédito?
  • Você será capaz de pagar as parcelas do crédito sem comprometer suas contas e despesas?

Além disso, veja se é possível buscar outras alternativas. No caso de atraso de dívidas, por exemplo, considere negociá-las. É também interessante adiar um plano para ter tempo para se organizar financeiramente, o que é possível mesmo ganhando pouco.

Em situações de emergência

A melhor alternativa para lidar com as situações de emergência (perda de emprego, problemas de saúde, dentre outros) sem prejudicar as contas já existentes é criar uma reserva de emergência destinada exatamente para os imprevistos. Porém, se você ainda não começou a montar a sua, pedir um empréstimo pode ser sim uma boa alternativa, desde que você se organize para quitá-lo.

Nesse tipo de situação, o crédito consignado é a melhor alternativa, especialmente para aposentados, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham parcerias com as instituições e bancos credores. Isso porque, o pagamento das parcelas é realizado direto do benefício ou contracheque. Logo, se tem a garantia do pagamento do crédito, o que faz com que essa modalidade tenha juros menores.

Contudo, se você não tem acesso ao crédito consignado, o crédito pessoal pode ser uma opção interessante no momento da emergência. Então, considere essa escolha, analise as taxas e as condições. Por fim, planeje-se adequadamente para quitar o débito.

Quando você tem débitos com juros maiores

Uma das situações que, normalmente, vale a pena solicitar empréstimo é quando você tem débitos com juros maiores. Portanto, o objetivo é trocar as contas existentes por uma nova que apresente taxas menores. Assim, compensa pedir crédito se você for pagar menos ou tem melhores condições de pagamento.

Desse modo, é interessante considerar as linhas de crédito ofertadas pelas cooperativas de crédito, que se tratam de instituições que não focam ao lucro e tendem a cobrar menos por produtos e serviços semelhantes aos das instituições financeiras tradicionais.

Nessas cooperativas você encontra também o crédito consignado e pessoal, que são as modalidades mais recomendadas quando o assunto é pedir um empréstimo para pagar débitos.

Vale a pena solicitar empréstimo quando o retorno do crédito for maior

Fazer um investimento com excelentes previsões de retorno é uma das ocasiões em que compensa pedir crédito, em especial se a estimativa de ganhos for superior ao valor solicitado. Existem diversos empreendedores que escolham esse tipo de alternativa no momento de abrir um negócio próprio ou de investir na compra de materiais e estoques para a empresa, por exemplo.

Então, quando se tem objetivos como esse o melhor é considerar o chamado microcrédito, que se trata de uma modalidade de empréstimo pessoal para os trabalhadores, muito utilizado por aqueles que desejam abrir o próprio negócio.

Para realizar um sonho em curto prazo

Imagine o seguinte: você encontra a casa dos seus sonhos por um preço incrível, mas é necessária uma boa entrada para a oportunidade valer a pena. Você não tem essa quantia agora, mas sabe que tem recursos a receber de ativo e outras formas de renda que permitem garantir a quitação do empréstimo. Ora, este é um bom exemplo de quando vale a pena solicitar empréstimo.

Sendo assim, se você deseja realizar um objetivo dentro de um prazo curto e não tem o dinheiro disponível no momento, mas tem a consciência de que terá como quitar posteriormente, o crédito é sim uma boa solução.

Para esse tipo de crédito, a modalidade mais recomendada depende do seu objetivo. Se for a compra de imóveis ou móveis, por exemplo, o financiamento é o melhor tipo de empréstimo. No entanto, se o objetivo é viajar, estudar ou reformar a sua residência, o crédito pessoal é o mais recomendado.

Conclusão

É necessário analisar bem antes de solicitar empréstimo, visto que nem sempre é interessante pedir crédito, pois você pode acabar se endividando mais ainda. Em todo caso, faça uma análise da sua vida financeira, do objetivo do valor solicitado e veja se compensa ou não.