Você tem o hábito de realizar a divisão do seu orçamento? Para muitas pessoas é difícil responder essa pergunta, visto que elas não sabem com exatidão como os seus ganhos são distribuídos entre todos os gastos e despesas existentes.

Isso é facilmente explicado pela falta de conhecimento sobre o quanto se ganha e quanto se gasta. No entanto, ter o controle desses dois fatores é fundamental para manter a sua vida financeira equilibrada e sob controle, sem risco de endividamento.

Segundo uma pesquisa feita pela Conquer em parceria com o Datacenso, 7 em cada 10 brasileiros não possuem um bom planejamento financeiro e essa falta de organização tem impacto no bolso, pois cerca de 65% dos entrevistados nessa pesquisa estão endividados.

Então, se você não sabe como organizar a sua vida financeira, a regra 50 30 20 pode ser o ponta pé inicial para esse controle. Conheça mais sobre esse método que você pode colocar em prática ainda hoje.

O que é a regra 50 30 20?

O método 50 30 20 nada mais é que uma regra de divisão do seu orçamento que visa trazer mais organização para as suas finanças. Ao dividir seu orçamento usando essa metodologia, é possível alcançar o equilíbrio financeiro.

De forma geral, a proposta da regra é simples: 50% da sua renda deve ser destinada para gastos fixos mensais; 30% para gastos variáveis e 20% para a sua meta financeira, seja ela pagar uma dívida, comprar um carro ou investir, por exemplo.

Como colocar em prática?

A primeira etapa para colocar o método 50 30 20 em prática é identificar com exatidão qual é a sua renda. Para isso, você deve realizar o cálculo da renda líquida, ou seja, subtraindo todos os descontos e impostos do seu salário bruto.

Após fazer esse cálculo, você deve indicar e fazer o registro de todas as suas despesas mensais, o que pode ser feito em uma planilha do Excel ou até mesmo em aplicativos de finanças pessoais.

Após realizar esse controle, chegou o momento de classificar cada um dos seus gastos. Para isso, as categorias que existem, dentro dessa regra, são:

  • Gastos fixos;
  • Gastos variáveis;
  • Objetivos financeiros.

Gastos fixos e necessários (50%)

Metade do seu orçamento deve ser destinado para as contas essenciais e que são obrigatórias, ou seja, aquilo que é realmente necessário. Nessa categoria, é possível citar:

  • Alimentação;
  • Aluguel;
  • Contas com água e luz, dentre outros.

Para entender o que é indispensável, você pode se fazer o seguinte questionamento: essa mesma despesa seria necessária se eu seguisse um estilo de vida totalmente diferente ou se meus objetivos futuros fossem outros? Caso a resposta seja sim, esse é realmente um gasto essencial.

Além disso, é importante apontar esse questionamento como algo individual. Afinal, um gasto pode ser visto como essencial para algumas pessoas e dispensáveis para outras. Por essa razão, é importante que você faça essa reflexão diante das suas próprias despesas e estilo de vida.

Despesas variáveis (30%)

Essa é a parte do seu orçamento que deve ser voltada para os seus desejos pessoais. Logo, aqui entram gastos com:

  • Passeios;
  • Cinema;
  • Restaurante;
  • Viagens.

Por esse motivo, na regra de 50 30 30, essa categoria é mais pessoal e que sofre bastante oscilação, uma vez que cada pessoa avalia seus próprios desejos.

Mesmo que alguns acreditem não ser algo relevante, é importante garantir momentos de lazer e bem-estar. Então, prever esse gasto é fundamental e destinar essa porcentagem da renda faz com que você não ultrapasse o limite do saudável.

Objetivos financeiros (20%)

A última porção do seu salário deve ser voltada para algum objetivo financeiro, como o pagamento de débitos (caso você tenha), investimentos ou até mesmo para montar a sua reserva de emergência.

Caso tenha dúvida do que fazer logo no começo do seu planejamento financeiro, priorize montar a sua reserva. Afinal, em caso de emergências, ela vai ser essencial para a sua saúde financeira.

Além disso, é possível ainda distribuir os 20% da sua renda em várias frentes. Você pode aplicar metade em algum tipo de investimento e a outra metade destinar para a reserva de emergência, por exemplo.

Como a regra 50 30 20 vai ajudar na sua organização financeira?

A principal vantagem desse método é que ele tem fácil implementação. Ora, é uma forma rápida, prática e simples de entender os seus principais gastos e, a partir disso, redirecionar os seus ganhos para cada uma das categorias existentes.

Entretanto, é válido ressaltar que essa metodologia pode ser personalizada segundo as suas necessidades. Algumas pessoas podem destinar um percentual menor para reserva de emergência, por exemplo, por não terem condições de no momento separar 20%. O mais importante é adaptar e seguir a metodologia de dividir a renda nas 3 categorias.

Conclusão

Como você viu, a regra 50 30 20 é uma forma prática e simples de compreender as suas finanças pessoais, direcionando os seus ganhos para aquilo que é essencial, o que é pessoal e para as suas metas financeiras.