É bem provável que você já tenha ouvido falar da inflação, especialmente quando os noticiários mencionam a economia brasileira. No entanto, você sabia que ela tem impacto direto na rentabilidade dos seus investimentos?

Compreender os índices econômicos é de fundamental importância para tomar decisões de aplicações financeiras mais assertivas e assim montar um portfólio de investimentos satisfatório, com resultados dentro daquilo que você tem como meta.

Por conta disso, é o momento de entender melhor esse tema para proteger seu dinheiro, fazendo com que ele passe a ter um rendimento positivo, impactando de forma correta nos seus investimentos. Então, confira abaixo!

O que é a inflação?

Ela consiste basicamente no nome que se dá ao aumento geral dos preços praticados no mercado e tem influência direta no valor dos produtos e serviços ao longo do tempo. Sendo assim, ela está relacionada à perda do poder de compra à medida que o tempo vai passando.

É simples, basta pensar: você consegue comprar hoje com R$ 1 mil os mesmos produtos que comprava há 5 anos? Facilmente você consegue perceber que esse dinheiro “vale menos” hoje, por isso retorna do supermercado com menos produtos, por exemplo.

Desse modo, de forma resumida, é possível afirmar que esse índice nada mais é que a perda do valor do dinheiro com o passar do tempo, o que interfere nos seus ganhos (salário) e também nos seus investimentos financeiros.

No entanto, é válido apontar que o aumento dos preços de produtos e serviços de forma insolada nada tem a ver com esse índice. Afinal, ela só acontece quando as coisas ficam mais caras de forma geral e continuam a se elevar com o passar do tempo.

Índices usados para medir a inflação

A inflação pode ser monitorada através de diversos índices que têm relação com o aumento dos preços dos produtos e serviços. Assim, eles exibem qual é o movimento dos preços, seja de alta ou queda.

Entretanto, é possível notar que esses índices são diferentes. Isso ocorre porque são considerados vários critérios de pesquisas, o que inclui a região, faixa etária, itens e períodos.

IGP-M

O Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M) é responsável por monitorar os preços que são praticados na construção civil, no comércio varejista e também no atacado. Ele é calculado mensalmente pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e é mais usado para corrigir os preços de serviços públicos, e contratos de alugueis.

IPCA

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo revela qual é a mudança no custo de vida da população. Ele também é calculado mensalmente pelo IBGE e considera a renda de famílias que ganham até 40 salários mínimos.

O IPCA é usado pelo Governo para avaliar se a meta da inflação está sendo cumprida de forma devida e também pelo Banco Central como o índice oficial brasileiro.

Como a inflação afeta os investimentos?

Toda vez que você for realizar um investimento financeiro, é preciso considerar esse índice, uma vez que o seu dinheiro passa a ter um valor menor ao longo do tempo. Então, se você aplica em um determinado ativo para um objetivo e a rentabilidade é inferior à inflação, você acaba perdendo o poder de compra.

Então, supondo que você deseja comprar um carro e deixa o valor de R$ 20 mil aplicado até encontrar o automóvel que deseja, ao invés de comprá-lo de uma vez. Tanto o bem, que é o carro, quanto o seu investimento vão sofrer um aumento nesse tempo de espera.

Logo, imagine que o investimento rendeu 10%, você teve um ganho de R$ 2 mil e ficou com R$ 22 mil. Se o preço do carro passa a ser R$ 21.000, você ganhou R$ 1 mil, apesar de ter comprado o automóvel a R$ 1 mil mais caro.

Entretanto, se a rentabilidade fosse menor que a valorização do carro, automaticamente você seria prejudicado ao deixar o seu dinheiro investido. Afinal de contas, nesse cenário a inflação foi maior e fez com que você perdesse o poder de compra.

Diante disso, é muito importante que a sua rentabilidade seja superior a esse índice, pois isso faz com que você preserve o seu poder de compra ao longo do tempo, o que faz com que esse investimento traga lucro de fato para você.

Conheça os investimentos atrelados à inflação

Uma forma eficaz de garantir que seus investimentos preservem seu poder de compra é escolhendo títulos que estejam associados a esse índice. Veja algumas opções:

  • Tesouro IPCA+ – são títulos públicos que protegem o dinheiro da inflação e sofrem ajustes de acordo com a taxa IPCA do momento mais alguma outra taxa prefixada;
  • Fundos imobiliários – são investimentos em imóveis que pagam aluguel aos investidores mensalmente. Normalmente, são corrigidos de acordo com IGP-M ou IPCA;
  • Ações – apesar de serem investimentos da renda variável, é possível encontrar ativos de empresas que fazem o repasse da inflação para os investidores.

Conclusão

É muito importante considerar a inflação antes de realizar seus investimentos, pois caso contrário você pode perder seu poder de compra, o que significa que seu dinheiro vai valer bem menos com o passar do tempo.