Investir em CDB vem se tornando uma alternativa interessante de aplicação na renda fixa, pois ele apresenta segurança e estabilidade, que são pontos característicos dessa classe de investimento. Logo, você tem uma opção tão segura quanto a poupança, porém com rendimentos bem maiores.

No entanto, é fundamental entender de modo claro todos os detalhes desse título antes de começar a aplicar seu capital, não é mesmo? Por exemplo, como funciona, quais os tipos de rendimentos e até mesmo a tributação aplicada sob ele. Por esse motivo, abaixo estão todas as informações que você precisa saber sobre investir em CDB. Confira!

O que é CDB?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário e é uma aplicação oferecida pelas instituições financeiras para captar fundos e que apresenta rentabilidade superior à poupança. Contudo, não é possível estabelecer o quanto esse ativo rende mais do que a poupança, visto que os juros são diferentes de um título para outro ou de uma instituição financeira para outra. Contudo, alguns fatores influenciam nessa taxa de rentabilidade, como:

  • Período de carência;
  • Prazo de vencimento;
  • Capital mínimo.

Como funciona investir em CDB?

O funcionamento do investimento em CDB é simples: você escolhe a corretora de valores, faz a abertura da sua conta, pesquisa pelos melhores papéis e faz a aplicação com o valor desejado. As opções de títulos ficam disponíveis na ferramenta disponibilizada pela corretora e você consegue escolher aquele que mais se enquadra no seu perfil.

Desse modo, na data de vencimento, você recebe a quantia investida mais o valor do rendimento combinado. É válido citar que existe a retenção do IR (Imposto de Renda) nesse investimento. Além disso, se você deixa o dinheiro aplicado no CDB por um tempo inferior a 30 dias, terá que pagar o IOF.

Com relação as condições de cada ativo do CDB, isso depende da instituição financeira emissora. Em todo caso, a rentabilidade é atrativa quando comparada a outros investimentos da renda fixa e você ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 250 mil. Logo, caso haja qualquer tipo de problema, você recebe o valor aplicado de volta.

Quais os tipos e as características?

Existem vários tipos de CDB, mas os três principais são:

  1. Prefixado – Juro anual estabelecido antes da compra;
  2. Pós-fixado – ligado a variação de algum índice, normalmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
  3. Híbrido – mescla os dois anteriores.

Então, antes de ficar a par da rentabilidade e investir em CDB, você precisa conhecer ainda as características que são comuns nesse título. Confira!

Prazo de vencimento

Todo CDB tem um prazo de vencimento, isso significa que existe uma data estabelecida para você realizar o resgate do valor. Apesar desse prazo existir, cada título tem uma liquidez distinta. Logo, alguns apresentam a liquidez diária, onde o resgate é feito de forma fácil antes do vencimento, e a liquidez baixa, onde o resgate só pode ser feito na data combinada.

É a instituição financeira que determina quais são os prazos de vencimento, bem como a liquidez do CDB. Portanto, é fundamental que você se atente a esses detalhes antes de começar a investir. Aqui você entende um pouco mais sobre liquidez dos investimentos.

Prazo de carência

Alguns títulos ainda contam com a carência, que funciona como um prazo em que você precisa, obrigatoriamente, ficar com o dinheiro aplicado até poder realizar o resgate. Inclusive, aqui é um ponto importante: muitos CDBs tem a carência estabelecida na mesma data do vencimento.

Sendo assim, isso significa que você só vai poder ter acesso ao dinheiro aplicado, juntamente com os rendimentos obtidos, na data de vencimento. Logo, é fundamental também analisar essa característica do título, pois ter um prazo de vencimento muito longo pode não ser interessante a depender do seu objetivo.

Valor mínimo para investir em CDB

O valor mínimo para investir no CDB muda de acordo com o título. Em alguns casos, é possível começar as suas aplicações com R$ 100,00 ou valores bem maiores, como R$ 4.000,00, já que tudo depende da instituição emissora. Sabendo disso, se atente a esse valor mínimo e, geralmente, quanto maior ele é, maior também tende a ser o retorno.

Caso você queira investir em um título que necessita de uma quantia mais alta, basta se planejar. Afinal, é possível aplicar por um tempo em um título de valor menor até ter o suficiente para investir em outro.

E qual o rendimento do CDB?

Agora é o momento de compreender a rentabilidade ao investir em CDB. Afinal, quanto esse título rende? Então, tudo depende do tipo escolhido. Confira a seguir!

Pós-fixado

São ligados geralmente ao CDI. Então, você consegue encontrar CDBs com vencimento em 3 anos, investimento mínimo de R$ 1.000,00 e retorno de 120% do CDI. Então, isso significa que na data de vencimento, você vai ter a quantia original mais os rendimentos de 3 anos.

Prefixado

No prefixado você já sabe com exatidão qual será o rendimento final. Assim, se o título oferece 6% de juros ao ano, você consegue calcular quanto receberá. Afinal, 6% representa a valorização do seu dinheiro a cada ano.

Híbrido

É comum encontrar rendimentos híbridos em outros tipos de aplicação da renda fixa, mas no CDB é um pouco raro, pois ele está relacionado à inflação. Logo, existem os juros fixos anuais e a variação do IPCA (Índice Preços ao Consumidor Amplo).

Conclusão

Com todas essas informações, você já pode começar a investir em CDB para ter melhores ganhos. Afinal de contas, ele se trata de um título seguro e que rende bem mais do que a poupança.