Conhecer o seu perfil de investidor é muito importante para começar a fazer aplicações financeiras inteligentes, visto que ele direciona alguns detalhes importantes referentes aos seus investimentos, em especial as características e os riscos envolvidos em cada um deles.

Não é à toa que ao entrar no mundo dos investimentos um dos principais termos com que você se depara é exatamente esse: perfil do investidor. Logo, determiná-lo é uma etapa crucial para garantir que você tome as melhores decisões dentro daquilo que é confortável. Mas, o que é esse perfil? Quais são os tipos? E a importância? Confira abaixo!

O que é?

Também conhecido como suitability, esse perfil se trata de uma análise que identifica as suas preferências e objetivos em relação às suas aplicações financeiras. Ao entender qual é o tempo em que você deseja retorno dos seus investimentos e o seu nível de tolerância a risco, por exemplo, se torna possível determinar em que perfil você se encaixa.

Dessa maneira, entendendo quais características você tem como investidor, se torna muito mais fácil buscar tipos de aplicações que se enquadram melhor naquilo que você almeja. Normalmente, o perfil é determinado levando em consideração 3 pontos importantes, que são eles:

  • Segurança – se você está disposto a correr risco ou não e qual nível de risco;
  • Liquidez – se refere a velocidade e facilidade na qual o seu investimento pode se transformar em dinheiro na sua conta;
  • Rentabilidade – o grau de lucro que você tem em relação ao valor investido.

Um investidor que não quer correr muitos riscos financeiros (segurança), que deseja ter acesso ao dinheiro aplicado o mais rápido (liquidez) e prefere, por conta disso, ter um menor ganho (rentabilidade), vai preferir fazer aplicações na renda fixa, como o Tesouro Direto, por exemplo.

Qual é a importância de conhecer o seu perfil?

A construção do seu perfil de investidor leva em consideração as suas escolhas e expectativas diante das suas aplicações. A partir do momento em que você conhece e entende as suas metas de investimento, bem como a sua disponibilidade de capital, é possível ter informações que vão ajudar a tornar mais seguros e claros os seus resultados, dificuldades e até mesmo os obstáculos que podem surgir. Então, durante processo de aplicações você vai se sentir menos ansioso.

Além disso, quando se tem bem estabelecido o seu perfil, você passa a se reconhecer com toda uma comunidade de investidores que pensam de maneira semelhante e, com isso, pode analisar os erros e acertos de quem segue o mesmo estilo de investimento que você.

É claro que o seu perfil pode se alterar ao longo do tempo, especialmente porque à medida que você vai fazendo aplicações no mundo financeiro mais conhecimento é possível absorver. Com isso, mais preparado você vai estar para fazer investimentos mais arriscados.

Perfil de investidor – Quais os tipos?

Agora que você sabe do que se trata e a importância de conhecer o seu perfil de investidor, chegou o momento de conhecer os perfis existentes. Confira abaixo!

Conservador

O perfil conservador é aquela pessoa que prefere investir em ativos de baixo risco, uma vez que ela tem como objetivo ter o mínimo de perda possível para preservar seu patrimônio. Logo, se fala aqui em alguém que se importa mais com a segurança.

Geralmente, o conservador é aquele que está começando agora e prefere não se arriscar, já que não tem muita experiência. Além disso, é comum que ele seja alguém que já investiu bastante e tem um acúmulo de dinheiro grande, por isso prefere não correr risco.

Moderado

O moderado é basicamente o meio termo entre o perfil de investidor conservador e arrojado. Logo, é uma pessoa que se importa com a segurança sim, mas que não se importa em deixá-la um pouco de lado para obter rendimentos melhores nas suas aplicações.

Portanto, alguém com o perfil moderado pode, ocasionalmente, fazer investimentos mais arriscados do que o conservador. É comum que o investidor moderado já conheça um pouco sobre o mundo dos investimentos e esteja buscando o crescimento do seu patrimônio.

Arrojado

Por último, o investidor arrojado é aquele mais tolerante aos riscos. Isso significa que ele é mais aberto a investir na renda variável, como a bolsa de valores, por exemplo. Por conta dessa característica, ele tende a ser alguém que já conhece bem sobre os investimentos do mercado.

Assim sendo, fala-se aqui em um perfil mais experiente e que não se desestrutura fácil pelas perdas, uma vez que ele compreende que o valor final vai compensar os riscos, em especial a médio e longo prazo. Afinal, estas perdas não são vistas como ausência de estratégia, mas o contrário, pois permitem que o investidor arrojado se aperfeiçoe cada vez mais.

Além disso, é importante citar que o perfil agressivo, como também é chamado este tipo, tende a ter aplicações em investimentos mais conservadores, que funcionam como uma espécie de reserva para casos de emergências.

Conclusão

Ao abrir uma conta em uma corretora são feitas algumas perguntas para determinar o seu perfil de investidor, mas agora você já sabe o que é, qual a importância e os tipos existentes. A partir dessas informações, traçar as suas estratégias de aplicações vai ser muito mais fácil.